Wow, schon die Hälfte des Januars im neuen Jahr 2021 ist rum. Für viele sind die guten Vorsätze also mittlerweile schon längst den Alltagsroutinen gewichen. Oder?
Wie du Gewicht verlierst oder dich zum Sport motivieren kannst, überlassen wir am besten Profis, die sich auskennen. Wobei ich dir helfen kann, sind deine Finanz-Vorsätze und wie du sie noch bis Ende des Monats direkt umsetzen kannst (wenn du willst).
2021 wieder die Welt zu bereisen, Konzerte zu besuchen.. Das sind aktuell Dinge, die wir aufgrund der noch immer anhaltenden Corona-Situation leider nicht aktiv kontrollieren können. Daher mein Tipp: Lass uns doch gemeinsam die Dinge angehen, die wir kontrollieren können!
Hier meine Tipps für dich, mit denen du direkt loslegen kannst:
Frühjahrsputz der Finanzen: Stelle eine Liste deiner Ein- und Ausgaben der letzten 3 Monate zusammen. So wirst du die Posten erkennen, an denen du selbst schon schrauben kannst.
Beispiel: du hast 6 x im Monat Essen bestellt. Klar kann man sich etwas gönnen, aber es soll auch etwas Besonderes bleiben. Du könntest es also z.B. auf die Hälfte reduzieren.
VWL prüfen: Viele Arbeitnehmer wissen oft nicht, dass ihnen der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen anbietet. Heutzutage ist hier nur noch das Investment-Depot die sinnvollste Lösung, um die VL des Arbeitsgebers einfließen zu lassen. Schau doch einmal nach, ob du so etwas schon hast und wenn nicht, komm gerne auf mich zu, ich helfe dir!
Alles muss raus: Des Jahresbeginn ist psychologisch enorm hilfreich. Um dich von Altlasten zu befreien, empfehle ich dir, deine Wohnung Raum für Raum vorzunehmen und alles, was du nicht mehr brauchst, aber noch Werthaltig ist, zu verkaufen, z.B. auf Ebay Kleinanzeigen und anderen Portalen. Alternativ kannst du natürlich auch Spenden und anderen wiederum Gutes tun. Beides habe ich selbst in diesem Jahr schon gemacht. Und (das ist wohl von Typ Mensch zu Mensch unterschiedlich) es fühlt sich richtig gut an.
Überprüfe dein Reservekonto: Gängige Praxis sind mehrere Monatsnettogehälter als eiserne Reserve für schlechte Zeiten vorzuhalten. Hast du deine Wohlfühlsumme schon erreicht oder gilt es nochmal nachzulegen? Bei den meisten quillt diese Notreserve im Regelfall eher über. Wenn dem nicht so ist, würde ich empfehlen dieses Reservekonto wieder aufzufüllen.
Steuererklärung: Ok, nochmal langsam? Schon im Januar? Ich kenne persönlich keinen, der großartig Spaß daran hat, sich mit seiner Steuererklärung zu beschäftigen. Warum ich dir empfehle, dich direkt zu kümmern? Für einen Angestellten ist sie schnell und kostengünstig gemacht und lohnt sich im Regelfall. Bedenke: Der Staat will Geld von dir, aber wenn er dir welches zurück geben soll, musst du dafür aktiv werden. Auch hier überflügelt einem am Ende das gute Gefühl, die unschönen Dinge bereits einfach erledigt zu haben. Dann hast du wieder Zeit für die schönen Dinge des Lebens!
Expertentipp: Vergesst nicht eure Riester-Verträge in der Steuererklärung mit anzugeben. Gerade Gutverdiener erhalten den Löwenanteil aus dem ihre Förderung durch den Staat besteht, in Form der Steuerrückerstattung durch das Finanzamt.
Termin bei Andrea vereinbaren:
Kommen wir zur Königsdisziplin: Versicherungen optimieren, Altersvorsorge & Investment. Was spricht dagegen, mir einfach eine Email zu schreiben und einen unverbindlichen und natürlich auch kostenfreien Kennenlern-Termin zu vereinbaren? Wenn wir uns verstehen, und du Kunde bei mir wirst, wird alles für dich einfacher. Ich kümmere mich auf Basis deiner Ziele und Wünsche um deine gesamten Versicherungen und prüfe vor allem auf Einsparpotenzial & Optimierungsmöglichkeiten. Mit dem eingesparten Geld wiederum richte ich dein Investment strategisch gemeinsam mit dir neu aus. Außerdem treffen wir uns immer wieder alle 1-2 Jahre, um deine Finanzanalyse auf den neuesten Stand zu bringen, Versicherungen an deine Bedürfnisse und deine Änderungen im Leben anzupassen. All meine Kunden bestätigen, dass diese Art der Finanzplanung ganz anders ist, als alles, was sie bisher von anderen Beratern kennen.
Warum Online-Vergleichsportale dir keinen Vorteil bringen?
Du willst nur schnell deine private Haftpflicht günstiger rechnen und besuchst eine Online-Vergleichsportal und schließt dort eine Versicherung ab: Zum einen sind solcherlei Portale häufig selbst als Makler ausgewiesen, d.h. du machst dir selbst die Arbeit, hattest keine Beratung, keiner übernimmt für dich die Haftung. Aber das Portal kassiert dafür natürlich trotzdem Geld (das ist bereits in den Preisen der Versicherungen mit eingerechnet).
Bei mir als unabhängige Maklerin habe ich Zugang zu nahezu allen Versicherern am Markt und zu hochwertigen Vergleichsprogrammen, bei denen man z.B. viel feinere und individuellere Analysen und Vergleiche erstellen kann. Des weiteren hafte ich persönlich für alles, was ich dir empfehle (oder auch nicht empfehle). Du als Kunde hast also einen "Schutz", welchen ich mit meiner persönlichen Berufshaftpflichtversicherung abdecken muss. Zumal ich dir natürlich auch immer persönlich helfe, wenn es Probleme oder Fragen gibt. Hier kommt natürlich die Berufserfahrung mit ins Spiel. Das sind immerhin über 11 Jahre! Dann kommen wir zum persönlichen Teil: Stell dir vor, du hast die Chance digital & zeitgemäß beraten zu werden und der Mensch an deiner Seite, ist jemand, den du persönlich magst und zu dem zu Vertrauen hast? Ich denke schon, dass das ein ganz großer Vorteil für meine Kunden ist und ich weiß, dass sie die Zusammenarbeit sehr schätzen.
Letztlich findest du es nur selbst für dich heraus!
Ich wünsche dir einen erfolgreichen Jahresstart und freue mich auf alles Schöne, was uns dieses Jahr noch erwartet!
Andrea
#nerdfinanz
