Der große KFZ-Herbst...
wird nie wieder so sein wie früher.
Und das ist auch gut so!
Es gibt KEINEN Versicherungsbereich, der von außen betrachtet so maßlos bekloppt wirkt, wie die große KFZ-Wechselsaison im Herbst.
Traditionsgemäß wird nämlich jedes Jahr für einen Wechsel deines KFZ-Tarifs und eine damit verbundene große Beitragsersparnis geworben. "Jetzt noch bis zum 30.11. kündigen und Geld sparen!" schallt es zum Jahresende aus allen TV-Werbespots, Radiowerbungen und ist auf vielen Plakaten zu lesen. Das haben wir ja schließlich schon immer so gemacht..
Aber hast du dich jemals gefragt, warum du nicht auch mit deiner Haftpflicht-, deiner Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung jedes Jahr wechselst? Denn bei den genannten Versicherungen genügt es, sich alle 3-5 Jahre den Tarif einmal anzusehen und zu prüfen, ob ein Wechsel Geld einspart und Leistungsverbesserungen mit sich bringt.
Wieso ist es also so weit gekommen, dass Millionen von Verträgen jedes Jahr hin und her gewechselt werden? (Was Stress und Aufwand für dich als Kunden und auch für die Mitarbeiter der jeweiligen Versicherungen bedeutet). Und was wird sich künftig für dich ändern? Im Bezug auf Preise, aber auch im Bezug auf einen allgemeinen Wandel. All das und wie du deine Versicherung nachhaltig verbessern kannst, erfährst du hier:
Warum jedes Jahr der wilde Wechsel?
Bei einer Rentenversicherung zum Beispiel wirst du in der Regel erst nach 30 - 40 Jahren die wahre Qualität deines Vertrages wertschätzen können. Nämlich dann, wenn die Leistung in reichlicher Höhe ausbezahlt wird. Hier gibt es keine Momente (außer der Standmitteilung) in denen dir der Versicherer regelmäßig zeigen oder beweisen kann, dass er guten Service bietet, fähige und freundliche Mitarbeiter für dich im Einsatz hat oder tolle Leistungen für dich parat hält. Auch bei anderen Verträgen wie z.B. einer Wohngebäudeversicherung, bei der vielleicht nur alle paar Jahre ein Schaden passiert, hast du als Kunde immer das Gefühl, Geld für etwas zu bezahlen, dessen Leistung du selten oder sogar nie siehst.
Ganz anders ist das im KFZ-Bereich! Denn in Deutschland sind laut Statistischem Bundesamt über 49 Millionen Autos unterwegs. Im vergangenen Jahr, 2023 wurde sogar ein neuer Rekord gebrochen. Die Auto-Dichte hierzulande gelangte auf einen neuen Höchststand von 588 Pkw je 1.000 Einwohner. (Statistik)
Das bedeutet auch, dass es auf unseren Straßen deutlich häufiger Kracht. Und einfach viel häufiger was passiert, woran man dann auch die Leistung seiner KFZ-Versicherung erkennen und wertschätzen kann. Hier ein Glasbruch, da ein Marderschaden, dort ein KFZ-Vollkasko-Schaden, der nach Abzug der auserwählten Selbstbeteiligung erstattet wird. Das Auto - egal ob mit Verbrenner-Motor oder als E-Auto - ist dein täglicher Begleiter und fester Bestandteil deines Lebens. Und vielleicht auch, weil Deutschland nach wie vor als das Land der Autoliebhaber gilt, hat sich (irgendwann einmal) die Versicherungsbranche diese Sparte auserwählt. Und seitdem macht es sich die Branche zur Aufgabe, es dir jedes Jahr aufs neue zu beweisen, dass sich ein Wechsel lohnt!
Und ja, früher, d.h. bis vor einigen Jahren war es auch bei mir in der Beratung in 98% aller Fälle so, dass sich ein KFZ-Wechsel auch wirklich gelohnt hat. Grund dafür war, dass die Versicherer neue Kunden mit Rabatten gelockt haben, während die Verträge der Bestandskunden in der Regel teurer geworden sind. Kein Wunder, dass Versicherer A, der im ersten Jahr noch knapp kalkuliert hat und jetzt im neuen Jahr eine höhere Schadenquote hat die Beiträge erhöhen muss. Und der Kunde jetzt zu Versicherer B wechselt. Jetzt geht der Trend aber in eine andere Richtung.
Warum werden die Preise massiv anziehen?
Wenn du zu denjenigen gehörst, die eine neue Beitragsrechnung für 2025 bereits in den Händen halten, dann bin ich mir sicher, dass du dich wunderst. "Hö, ich hatte doch gar keinen Schaden und muss trotzdem mehr bezahlen?" fragst du dich möglicherweise. Tatsächlich gibt es gleich mehrere Gründe, weshalb sich die Beiträge für uns alle zwangsläufig erhöhen werden. Auch in einem aktuellen Artikel des Gesamtverbandes der Versicherer wurde publiziert, dass das KFZ-Geschäft bereits im zweiten Jahr infolge ein Milliarden-Verlustgeschäft für die Branche bedeutet. (Artikel GDV) Inzwischen haben einige KFZ Versicherer ihr Geschäft komplett aufgegeben. Und die restlichen Gesellschaften stehen vor der großen Herausforderung, wieder wirtschaftlich zu werden, um die Versichertengemeinschaft zu kräftigen und weiterhin schützen zu können.
Folgende Gründe sorgen für steigende KFZ-Beiträge:
1) Inflation der Reparaturkosten
Sowohl Ersatzteile als auch die Lohn-Kosten der Mitarbeiter in den KFZ-Werkstätten sind in den letzten Jahren massiv gestiegen. D.h. diese Kosten spiegeln sich eins zu eins in den Rechnungen, die dir bzw. dann deinem KFZ-Versicherer zugehen wider.
2) Fahrzeuge werden teuer & haben komplexere Technik
Ebenfalls Inflationär bedingt steigen auch die Preise für Rohstoffe, Energie, Gehälter, Mieten usw. So schlagen sich die Kosten ebenfalls bereits beim Bau neuer Fahrzeuge nieder. Viel Geld wird investiert, wenn es darum geht die Fahrzeugsicherheit und Technik zu verbessern, sodass auch diese Kosten im Falle z.B. eines Totalschadens voll zum Tragen kommen.
3) Höhere Schaden- und Unfallquoten
Während die Zahl der Verletzten glücklicherweise dank stetiger Entwicklung der Fahrzeuge (z.B. Müdigkeitswarner, Brems- und Spurhalteassistent) seit den 90er Jahren nachhaltig zurück geht, so ist das etwas ganz anderes, wenn es um Schadenquoten geht. Schäden an sich passieren nämlich deutlich häufiger. Egal ob durch einen Wildunfall, Marderbiss, einen kleinen Kratzer im Lack der beim Einparken entstanden ist, oder einen abgerissenen Kotflügel, weil dir jemand die Vorfahrt genommen hat. Von Hagelschaden bis Massen-Karambolage ist alles dabei. Aber die Fälle haben in den letzten Jahren einfach weiter zugenommen. All diese Kosten muss ja schließlich deine KFZ-Versicherung tragen. Und mit diesen Quoten werden die neuen Preise für 2025 kalkuliert.
4) Naturkatastrophen (von Stürmen und Sturzfluten)
Tatsächlich macht ein Großteil dieser Abweichung Naturkatastrophen aus. Hier ein sehr interessanter Report zu diesem Thema Naturgefahrenreport GDV. Der letzte Klimawandel-Leugner wird erkennen, dass Katastrophen dieser Art immer häufiger auftauchen und die gesamte Versicherungswirtschaft vor große Herausforderungen stellen. Also auch hier ein weiterer Beitrags-Booster für dich.
5) Neue Regulierungen in den Typklassen
Dein Beitrag in der KFZ-Versicherung hängt von vielen Faktoren ab. Ein Faktor ist die sogenannte Typklasse, also welchen Typ Auto du hast. Hierzu gibt es für jedes Modell Schaden-Statistiken. So kann es sein, dass SUVs und Modelle wie z.B. Mercedes-Benz S 350 CDI und der Porsche Cayenne / Coupe S 2.9 hohe Typklassen aber ältere Modelle und Kleinwagen wie der Nissan Micra 1.2 und der Smart Fortwo Coupe ED eher niedrige Klassen aufweisen. Und somit günstiger für dich sind. Der GDV gibt an, dass auch in 2025 einige Anpassungen erfolgen. So geht der GDV davon aus, dass es für 7,1 Millionen Autofahrer eine Anpassung nach oben geben wird. Es wird also - wer hätte das gedacht - teurer! (GDV Typklassen)
Was wird sich für die Zukunft ändern?
Aufgrund all dieser geänderten Rahmendaten und Teuerungen sitzen also viele Versicherer technisch gesehen im selben Boot. Anstatt sich jedes Jahr die KFZ-Kunden abzuwerben, wird langsam spürbar, dass hier ein Umdenken und Anpassen der alten Traditionen einsetzt. Man muss sich unter anderem ja auch vor Augen führen, dass für jeden KFZ-Wechselherbst große Werbekampagnen und eine erhöhte Anzahl an Mitarbeitern erforderlich sind. Es fließt also eine ganze Menge im Grunde genommen unnötiges Geld für Werbung und Personal. Wo man früher den treuen Bestandskunden mit Füßen getreten hat, um den Neukunden mit günstigen Tarifen zu locken, wird jetzt innegehalten und der Kurs in nachhaltigere Bahnen gelenkt. Und das ist auch gut so.
Der Trend geht hin zur Belohnung von Treue und fairen Beiträgen für bereits bestehende Kunden. Dies setzt jedoch voraus, dass du bereits bei einem Versicherer bist, der dich auch Qualitativ und Leistungsseitig gut in der Vergangenheit versichert hat. Und das ist häufig nicht gegeben, wenn du nur aus finanziellen Gründen gewechselt bist, ohne auf die Leistungen zu schauen. Was also tun?
Wie du jetzt NACHHALTIG wechseln kannst!
Im ersten Schritt empfehle ich zu prüfen, ob der aktuelle Tarif überhaupt die Qualität, Leistungen und Kriterien mit dabei hat, die für dich und dein Auto sinnvoll sind. Hast du einmal einen guten Versicherer gewählt, kannst du künftig einfach mehrere Jahre - nachhaltig - dort bleiben und musst dich nur noch ab und zu (z.B. im Rahmen eines Checkup-Termins bei deinem unabhängigen Makler deines Vertrauens) kurz mit dem Thema auseinander setzen. So wie mit allen anderen Versicherungen auch.
Musst du dir also künftig jedes Jahr Stress machen? Nein, auf keinen Fall. Prüfe einmal deinen Vertrag richtig und freue dich über die gewonnene Zeit und darüber, dass du als treuer Bestandskunde nun endlich das bekommst, was dir eigentlich schon immer zugestanden hätte: niedrige Beiträge und einen entspannten Herbst ohne den großen KFZ-Wechsel-Stress!
Makler-KFZ-Vergleichsrechner mit Online-Abschluss
Du willst mal durch die Brille eines unabhängigen Maklers schauen? Dann nutze gern meinen Makler-Spezialrechner, der es dir ermöglicht, den besten Versicherer für dich bzw. dein Fahrzeug ausfindig zu machen. Und bei dem du auch die unterschiedlichen Kriterien miteinander vergleichen kannst. Lege direkt mit der Berechnung los. Ist ein passender Tarif dabei, kannst du diesen direkt online abschließen. Und fertig!
Viel Freude beim Vergleichen, fahr vorsichtig und und genieße den Herbst!
deine Andrea
#nerdfinanz
